Экспертиза кредитного договора на подлинность  

Здравствуйте.
Рады приветствовать вас на сайте Союза «Федерация судебных экспертов».
Уважаемый клиент, вопрос о подлинности кредитного договора возникает в судебных спорах между банком и заемщиком, когда одна из сторон утверждает, что подпись, печать или сам текст договора являются поддельными. Например, заемщик говорит: «Я не подписывал этот договор», а банк предъявляет документ. Или наоборот, банк считает, что заемщик подделал договор для снижения ставки. В таких случаях назначается экспертиза кредитного договора на подлинность – комплексное исследование, включающее почерковедческую, технико-криминалистическую экспертизу документов, а иногда и химический анализ материалов. Разберем стоимость, сроки, документы, процедуру, трудности и места проведения в Москве.
1. Что проверяет эксперт?
Эксперт-почерковед исследует подписи заемщика и представителя банка (или их рукописные записи) – на предмет выполнения их заявленным лицом или другим человеком (подражание, обводка, перекопирование). Эксперт-техник документов исследует оттиски печатей и штампов (подлинность, не нанесены ли они с помощью копирования или цветной печати), бумагу (соответствует ли обычной для банка), защитные элементы (если есть), следы травления, дописок, исправлений, замены листов. Также может быть исследован текст (не допечатан ли на другом принтере, не заменена ли страница). В итоге экспертиза кредитного договора на подлинность дает ответ: выполнен ли договор от имени заявленных сторон, не вносились ли в него изменения после подписания, не является ли он полностью поддельным.
2. Стоимость
В Москве цена экспертизы кредитного договора на подлинность зависит от количества объектов (количество подписей, печатей, страниц) и сложности. Базовый вариант (исследование одной подписи заемщика и одной печати банка на одном договоре) – от 25 000 до 35 000 рублей. Расширенный (исследование нескольких подписей, печатей, а также проверка текста на дописки и замену листов) – от 40 000 до 60 000 рублей. Полный (почерковедческое + техническое + химический анализ бумаги и чернил) – от 70 000 до 100 000 рублей. Срочный режим (5-7 рабочих дней) добавляет 40-50%. Если договор состоит из 10+ страниц и подписей несколько, цена может вырасти до 120 000 рублей.
3. Сроки
Стандартный срок – от 7 до 14 рабочих дней (1,5-3 недели). Расклад: 2-3 дня на изучение документов, подготовку образцов, 3-5 дней на почерковедческое исследование (сравнение с экспериментальными и свободными образцами), 2-3 дня на техническое исследование (печати, бумага, следы дописок), 1-2 дня на составление заключения. Если требуется химический анализ (чернил, тонера), срок увеличивается до 18-20 дней. Срочный режим (5 дней) возможен только для простого случая (одна подпись, одна печать). Качественная экспертиза кредитного договора на подлинность требует времени на подбор образцов почерка (их нужно получить от сторон).
4. Какие документы необходимы?
Для проведения экспертизы предоставьте:

• Оригинал (или заверенная копия) спорного кредитного договора – без него ничего не сделать. Желательно оригинал, так как копии не позволяют исследовать многие признаки (давление пера, микрорельеф, цвет чернил).
• Экспериментальные образцы почерка и подписей предполагаемого заемщика (того, кто якобы подписывал) – они отбираются экспертом в лаборатории в вашем присутствии (не менее 10-15 подписей на разных листах, в разном темпе).
• Свободные образцы почерка заемщика – документы, подлинность которых не оспаривается (паспорт, водительские права, договоры с другими банками, подписанные им ранее, заявления, расписки). Желательно за период, близкий к дате договора.
• Образцы подписи и почерка представителя банка (если оспаривается его подпись) – их можно получить у банка по запросу суда.
• Образцы печати банка (если оспаривается оттиск) – например, на других документах банка, подлинность которых не вызывает сомнений.
• Копию паспорта заемщика (для идентификации).
• Определение суда о назначении экспертизы кредитного договора на подлинность (если дело уже в суде).
  Без свободных образцов почерка экспертиза невозможна – эксперт должен с чем-то сравнивать.

5. Как провести? (процедура шаг за шагом)
Процедура включает отбор образцов, почерковедческий и технический анализ:

• Шаг 1. Эксперт изучает определение суда и материалы дела. Запрашивает у сторон (или суда) оригинал договора и образцы почерка.
• Шаг 2. Отбор экспериментальных образцов: предполагаемый заемщик приходит в лабораторию, эксперт диктует ему текст (обычно несколько раз пишет свою фамилию, инициалы, фразу «Я, Иванов И.И., ознакомлен с условиями договора»). Образцы выполняются на разных листах, с разной скоростью, разными ручками.
• Шаг 3. Почерковедческое исследование: эксперт сравнивает подпись в договоре с экспериментальными и свободными образцами. Оценивает общие и частные признаки: наклон, разгон, размер, степень связности, расположение относительно строки, ускорение, давление, форму движений. Если признаки совпадают в совокупности – подпись подлинная. Если есть различия (например, неестественная извилистость, остановки, обводка) – вероятна подделка.
• Шаг 4. Техническое исследование документа: эксперт изучает договор под микроскопом и в различных лучах (ультрафиолет, инфракрасный, косопадающий свет). Ищет следы травления (изменение цвета бумаги), дописки (разный цвет чернил, разная интенсивность), подчистки (нарушение структуры бумаги), замену листов (разная бумага, разные шрифты, несовпадение нумерации).
• Шаг 5. Исследование печати: эксперт сравнивает оттиск в договоре с образцами печати банка. Оценивает размер, рисунок, дефекты шрифта, расположение букв. Если оттиск нанесен цветным копировальным устройством (струйным или лазерным принтером) – это подделка.
• Шаг 6. Исследование давности выполнения документа (если требуется) – эксперт анализирует степень старения бумаги, выцветание чернил, но это очень сложно и дорого (от 50 000 руб.) и не всегда возможно.
• Шаг 7. Заключение: эксперт делает вывод: «Подпись от имени Иванова И.И. в кредитном договоре выполнена самим Ивановым И.И.» или «выполнена другим лицом с подражанием». А также «оттиск печати ООО «Банк» нанесен не печатью, а цветным лазерным принтером – договор подделан».

6. Какие трудности могут возникнуть?
Практика экспертиз кредитных договоров знает следующие проблемы:

• Отсутствие свободных образцов почерка заемщика (например, он никогда не писал ничего от руки). Тогда экспертиза кредитного договора на подлинность возможна только в вероятностной форме («не исключено, что подпись выполнена заемщиком»), что суды не любят. Поэтому собирайте образцы заранее (даже старые расписки, заявления).
• Подпись могла быть нанесена в состоянии алкогольного опьянения или после болезни – тогда она отличается от обычной. Эксперт это может определить, но нужны образцы в том же состоянии (что невозможно). В таких случаях выводы делаются с осторожностью.
• Договор напечатан на том же принтере, что и образцы – эксперт не сможет определить подделку по тексту. Тогда основное внимание – подписи и печати.
• Печать банка могла быть украдена и использована. Эксперт определит, что оттиск подлинный (сделан печатью), но не определит, кто именно поставил печать. Для этого нужна отдельная экспертиза – кто имел доступ.
• Если договор полностью подделан, но на бумаге банка (например, бланк украден) – эксперт определит подлинность бланка, но не подлинность содержания. Нужен комплексный подход.

7. Где провести в Москве?
В Москве есть несколько центров, специализирующихся на почерковедческой и технической экспертизе документов. Союз «Федерация судебных экспертов» рекомендует:

• Лабораторию судебно-почерковедческой экспертизы при ЭКЦ МВД России (ул. Поварская, 25) – государственная экспертиза, высочайший авторитет, но очередь 1-3 месяца.
• Независимый центр «ДокументЭксперт» (м. Текстильщики, Волгоградский проспект) – входит в наш союз, сроки 7-14 дней, есть своя база образцов чернил и тонеров.
• Центр судебной экспертизы при РГУП (Российский государственный университет правосудия) – часто назначается арбитражными судами.
  Главное требование – эксперт должен иметь квалификацию по специальности 1.1 (исследование почерка) и 1.2 (исследование документов). Не обращайтесь к «графологам» – они не дают заключений для суда.

8. Общие правила и процедура проведения (судебная и досудебная)
Правила для экспертизы кредитного договора на подлинность:

• Досудебное исследование вы заказываете сами. Его заключение можно приложить к заявлению о фальсификации доказательств (ст. 161 АПК РФ, ст. 186 ГПК РФ).
• В судебном процессе экспертиза назначается определением суда. Эксперт предупреждается об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ.
• Стороны имеют право присутствовать при отборе экспериментальных образцов почерка (но не мешать). Образцы отбираются в присутствии судебного пристава или в лаборатории.
• Оригинал договора хранится в суде или в экспертной организации под расписку. После экспертизы возвращается в суд.
• Если одна из сторон уклоняется от предоставления образцов почерка (например, заемщик не приходит в лабораторию), суд может сделать вывод в пользу другой стороны (ст. 79 ГПК РФ, ст. 82 АПК РФ).
• Срок проведения может быть продлен, если эксперт запрашивает дополнительные образцы или материалы.

Практический совет: Уважаемый клиент, если вы подозреваете, что подпись в договоре подделана, немедленно заявляйте о фальсификации доказательств в суде. Не ждите. Экспертизу нужно проводить по оригиналу документа – копии не годятся. Также соберите как можно больше свободных образцов своего почерка за период, близкий к дате договора (чеки, заявления, расписки, письма). Чем их больше, тем точнее вывод. Если вы – заемщик, и банк предъявил договор, который вы не подписывали, требуйте назначения экспертизы за счет банка (или ходатайствуйте о назначении судебной экспертизы). И помните: экспертиза кредитного договора на подлинность может не только установить подделку, но и определить, когда именно был изготовлен документ – например, через год после даты договора. Это возможно, если на документе есть следы старения бумаги, но такие экспертизы дороги и не всегда точны. В большинстве случаев достаточно почерковедческого и технического исследования. Если эксперт докажет, что подпись не ваша, а печать банка – ненастоящая, суд признает договор недействительным.
За подробной и точной консультацией приглашаем вас в наш офис Союз «Федерация судебных экспертов», адрес которого указан на сайте: https://tehexp.ru/contacts